El BBVA presagia un futuro oscuro

Hace algunas semanas, la entidad dirigida por Francisco González puso en jaque al gobierno de Mariano Rajoy al afirmar que en el próximo año se producirá una subida del IVA de dos puntos. De esta manera, el impuesto que graba todo tipo de compra-venta de bienes y servicios pasará de suponer un 18% del precio a un 20%. Y es que el Partido Popular había defendido a capa y espada su postura contraria a cualquier tipo de subida de impuesto. Pues bien, si las previsiones del BBVA se cumplen veremos que esto no es así y que, una vez más, los conservadores en España vuelven a incumplir lo prometido en campaña electoral. Sin duda, esta subida de impuestos tendría como objetivo reducir el déficit.

Pero no es el único mal augurio que pronostican los expertos del banco, ya que según estos analistas, la contracción económica persistirá durante todo el 2013 y el desempleo seguirá en aumento. De hecho, se espera que la tasa de paro del 24,6% se incremente hasta llegar al 24,8%. Parece obvio que la política de recortes no ayuda en nada al mercado laboral. Pero si seguimos ahondando en la opinión del BBVA, todo se vuelve mucho más negro si comparamos el ambiente que se respira ahora y el que se respiraba antes de la caída de Lehman Brothers. Así, apuntan que la tensión financiera que se vive en la actualidad, fruto de la crisis de la deuda y la contracción económica, es superior a la vivida en 2008 con el crash. En definitiva, de esta no nos salva nadie.

Foto: daquellamanera

En evidencia las malas prácticas de Bankia

De esta manera, el gobierno se puso en marcha para nacionalizar el 100% del Banco Financiero y de Ahorros (BFA) y lograr un alto porcentaje en el accionariado de su filial, Bankia (45%). El rescate es evidente y las malas prácticas se han puesto en evidencia. En este contexto es donde surge el problema con el contexto financiero español. Por una parte, la sociedad catalana, representada por el presidente de la Generalitat, Artur Mas, ha visto un claro agravio comparativo en el rescate de la que fuera Caja Madrid. Y es que el líder del CiU duda mucho de que el gobierno tomara la misma medida en caso de que la entidad que pasara por problemas fuera Caixabank.

Ante esta situación, los inversores tampoco se han quedado de brazos y cruzados y han expresado su malestar en forma de retirada de capitales. El Ibex 35 rozó una nueva jornada negra, con una nueva caída (esta vez, del 3%) y la prima de riesgo subió hasta niveles que pocos creían posible con el Partido Popular al frente. El diferencial del bono español con respecto al alemán superó los 450 puntos básicos, quedando a tan sólo 50 de la barrera psicológica de los 500. Recordemos que llegados a este punto, el rescate de la economía española estaría a tan solo un paso por parte de la Unión Europea. Sin duda, un desastre como ese dejaría KO al Partido Popular, que se ha puesto como única meta en este primer año de mandato acabar de ser un lastre para la Comunidad Europea. Además, las sospechas de un trato de favor hacia Bankia empieza a escamar en el resto del sector.

Foto: brocco_lee

Rodrigo Rato, a la derecha de la imagen

El cambio de dirección parece estar relacionado con la gran cantidad de activos tóxicos y créditos (un total de 31.800 millones de euros) que poseía la entidad provenientes del negocio del ladrillo. Además, hay que añadir las graves dificultades que tiene el sistema financiero por mantenerse en pie, lo que obligará al gobierno a sanear el sector. La opinión del Fondo Monetario Internacional también ha tenido un peso decisivo en la salida de Rodrigo Rato. Según el máximo organismo en materia financiera, Bankia, y su matriz, Banco Financiero y de Ahorro (BFA), arrastraba problemas de gestión, por lo que urgía un cambio de timón.

Desde la propia entidad se ha hablado que el cambio de dirección en Bankia se debe al miedo que tiene el gobierno de Mariano Rajoy a que España sea intervenida por el Banco Central Europeo. Y es que la prima de riesgo no para de crecer desde que el Partido Popular está en el poder. Gran parte de la solución al problema de la banca en España pasa por profundo saneamiento de la misma. En este sentido, Bankia sería uno de los principales pilares que debería ser modificado. La posible inyección de dinero a la entidad, como parte del proceso de saneamiento, puede no ser muy bien visto por una mayoría de la sociedad española, que ve como los recortes en sanidad y educación están a la orden del día, y sus esfuerzos van a parar a que el sistema financiero corrija sus errores. Habrá que esperar a comprobar si no los vuelven a cometer.

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Jim Yonk Kim, el candidato de Obama, será el próximo presidente del Banco Mundial.

La candidatura de Jim Yong Kim era la preferida del presidente norteamericano, Barack Obama, quien precisamente le había propuesto para el cargo. Tal y como comunica el propio Banco Mundial, es la primera vez el organismo cuenta con más de un candidato para ocupar el puesto de presidente ejecutivo. De esta manera, explica la nota informativa del Banco Mundial, el nuevo proceso de selección se ha visto muy enriquecido gracias a los candidatos que han optado al cargo. Entre ellos se encontraban Ngozi Okonjo-Iweala, ministra nigeriana de Finanzas, y José Antonio Ocampo, ministro de Hacienda y de Crédito Público de Colombia.

El Banco Mundial es, junto con el Fondo Monetario Internacional (FMI), la principal institución financiera a nivel mundial, y tiene como principal objetivo fomentar el desarrollo de los países más desfavorecidos (aunque no siempre logre lo que teóricamente se propone). La designación de Jim Yong Kim, que desde el 2009 era presidente de la prestigiosa universidad privada Dartmouth College en Hanover, Nuevo Hampshire (Estados Unidos), le convierte en el duodécimo presidente del Banco Mundial. El organismo, que nació en 1944 con los acuerdos de Bretton Woods, ha contado con los siguientes presidentes:

• Eugene Meyer.
• John J. McCloy.
• Eugene R. Black.
• George D. Woods.
• Robert S. McNamara.
• Alen W. Clausen.
• Barber B. Conable.
• Lewis T. Preston.
• James D. Wolfensohn.
• Paul Wolfowitz.
• Robert Zoellick.

Foto: joelogon

Las tarjetas de crédito y débito, cada vez más caras

Además, la comisión máxima para estos servicios también sube. Las tarjetas de crédito llegan hasta 60 euros por comisión máxima, por los 47 de hace un año, mientras que las tarjetas de débito alcanzan los 30 euros de comisión máxima, cuando en 2011 eran 25 euros. Este incremento también viene acompañado de un aumento de las comisiones semestrales por el mantenimiento de las cuentas corrientes. Por no hablar de una de las prácticas cada vez menos usuales entre los clientes: sacar dinero en cajeros distintos a los del banco al que se pertenece. En este caso, las comisiones se elevaron hasta los 4,46 euros, casi lo mismo que sacar dinero en un país extranjero. No obstante, los servicios prestado por la banca, en este sentido, se abaratan de manera casi ínfima: los servicios de tarjetas de débito se rebajan 37 céntimos de euros, mientras que las de crédito lo hacen en 45 céntimos.

En definitiva, estamos en un momento de gran incertidumbre económica y financiera. Pues mientras los bancos siguen lucrándose y continúan moviendo fichas para reestructurar el sistema, los usuarios seguimos pagando por sus irresponsabilidades, incluso más que antes. Por esta razón, cuando desde Europa se afirma que el saneamiento de la banca española es más necesario que nunca, a los españoles nos entran cierta inquietud sobre la manera en que se realice esto. Quizás, las provisiones adicionales de 52.000 millones de euros que se exigen desde el Ministerio de Economía pueden ser una buena solución para acabar con ciertas prácticas que encarecen cada día la actividad financiera. Aún así, hay que tener en cuenta que hay otros organismos que piden que estas provisiones deben ser de más de 100.000 millones de euros.

Foto: laignoranciamata

Interbank, uno de los bancos más grandes de Perú

• Construir una relación transparente y de mucha confianza que asegure su predilección, permanencia y lealtad.
• Brindar productos y servicios financieros que satisfagan sus expectativas.
• Brindar un servicio de alta calidad, eficiente y cordial para facilitarles la vida.
• Desarrollar continuamente las habilidades de nuestros colaboradores basándonos en los valores Interbank, trabajando en equipo para lograr la mejora de nuestros procesos, productos y servicios.

Interbank nació en el siglo XIX, pero no fue hasta mediados del siglo XX cuando de verdad experimentó una expansión por el mercado financiero. Como se explica en su portal web oficial, “en 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, y convertir cada agencia en una auténtica tienda financiera en la que con sólo ingresar, el cliente sintiera que accedía a un banco confiable y sólido, donde podía encontrar productos y servicios financieros brindados con asesoría necesaria y un trato especial”. Es posible que el éxito de aceptación de sus valores y objetivos haya tenido mucho que ver con la consolidación de Interbank como una de las grandes entidades de todo Perú. Y es que la calidad es el principal argumento de esta entidad: “En Interbank estamos comprometidos en ofrecerte un servicio de calidad dentro de un proceso de innovación permanente como una forma de otorgarte mayor valor agregado”.

En definitiva, Interbank es uno de los centros financieros más estables de Latinoamérica y uno de los grandes apoyos para la pequeña empresa peruana. De ahí que se hayan ampliado los certificados de calidad para productos como la banca telefónica, el desarrollo de productos financieros o la gestión de tarjetas de crédito, hipotecas, pagos al exterior, leasing, cajeros automáticos, operaciones mediante cheques bancarios, banca comercial y un largo etcétera que conviene consultar en su propia página web, donde también podrán encontrar todo lo que se refiere al alta como cliente.

Foto: miguelveraleon

Rodrigo Rato, presidente de Bankia, a la izquierda de la imagen

Según han expuesto muchos analistas, el éxito de la reforma del sector financiero radica, esencialmente, en el papel que adquiera el Banco Financiero y de Ahorro (BFA), núcleo empresarial de la entidad Bankia. Y es que los negocios inmobiliarios pueden ser un gran peso que impida la actividad en solitario de la entidad dirigida por el ex ministro de Economía, en época de José María Aznar. El decreto de regulación establece unas altas exigencias de capital y un amplio colchón que cubra los riesgos que conlleva la inversión en ladrillo. Aunque la amenaza de una posible desaparición y/o absorción se encuentra ahí, por el momento, Bankia sigue firme en su empeño por competir con las tres grandes entidades financieras del país: Caixabank, BBVA y Banco Santander.

El principal argumento que ha esgrimido Rodrigo Rato para convencer al Banco de España que Bankia puede seguir sin ayuda estatal o sin un posible proyecto de absorción detrás son los beneficios obtenidos por BFA en el pasado 2011. Así, la matriz de Bankia cerró el curso anterior con unos beneficios de 40 millones, una cifra nada desdeñable si tenemos en cuenta el momento en que nos encontramos ahora mismo en España, uno de los países de la Unión Europea más afectados por la crisis del euro y por la insuficiencia de crédito. Además, Bankia ha presentado un plan de ahorro por el que se prevé una reducción de su necesidad de capital, lo que descarta por el momento cualquier fusión con una de las grandes de España.

Foto: ESADE Press Room

Un cajero de "La Caixa"

Recordemos que el punto de partida a toda esta serie de transformaciones lo puso “La Caixa” después de que, obligada por la ley de reestructuración del sistema financiero, tuviera que pasar de ser una caja de ahorros a un banco. Así fue como se creó CaixaBank, que se ha convertirá, próximamente, en la entidad con mayor volumen de negocio en España si finalmente absorbe al conglomerado de cajas de ahorro, Banca Cívica (Caja Navarra, Cajasol, Caja Burgos y Caja Canarias).

Según informa el diario El País, “mediante esta nueva entidad (Cecabank) se van a desarrollar los servicios financieros de carácter mayorista y tecnológico que ahora presta a las entidades, ya sea que éstas sean Cajas, Bancos o Cooperativas. El nuevo banco a crearse va a permitir dar más rapidez y agilidad a la captación de capital en los mercados cuando esto sea necesario. Por el momento no ha quedado claro y definido si Cecabank va a ayudar a la eventual financiación de las entidades agrupadas en el supuesto caso de que el Banco pudiera obtener financiación y las Cajas por separado no”.

En definitiva, estamos ante un momento histórico dentro del funcionamiento del sistema financiero a nivel nacional. Las continuas remodelaciones del sistema obligan a buscar recetas inéditas como esta que aquí hemos explicado hoy. La CECA tendrá un nivel de participación casi total de la nueva entidad, que contará con unos recursos superiores a los 750 millones de euros. Esto, además, posibilita abrir la puerta a nuevos inversores en el sistema financiero español, que buena falta hace. Aunque, desde la CECA se afirma que el futuro está en la combinación del beneficio con la labor social, todo parece indicar que lo que prima es el modelo de gestión de las entidades bancarias.

Foto: visualpanic

Isidre Fainé, presidente de Caixabank, a la izquierda

Los contactos para llevar a cabo la operación, como ya dije en su momento, suponían un golpe de efecto para minimizar el impacto del crecimiento del BBVA con la compra de Unnim. Y es que la entidad dirigida por Francisco González amenazaba seriamente la hegemonía de Caixabank en su feudo. Ahora, Isidre Fainé propone, con la compra de Banca Cívica, una mejora de la posición estratégica de Caixabank no sólo en su territorio, sino también en toda España. Estaría bien recordar que Banca Cívica posee una deuda de 2.031 millones, tras el fracaso que supuso su inversión en construcción. Además, el conglomerado de cajas de ahorro posee unos 1.000 millones de bonos públicos que ha de devolver al 8%.

Así pues, uno de los puntos más controvertidos sobre la absorción será el saneamiento de las cuentas de la Banca Cívica. Por este motivo, se puede explicar que la compañía de Isidre Fainé haya realizado una primera oferta a la baja, lo cual ha perjudicado las acciones de Banca Cívica, situadas ahora a unos dos euros tras una caída del 6%. En este sentido, cabe destacar las declaraciones realizadas por agentes próximos a la operación: “El precio será ajustado. Hoy en día todos las entidades financieras cotizan a precios muy bajos, por debajo de su valor en libros”. En definitiva, Caixabank no sólo no va a reforzar su posición en el sistema financiero español, sino que además lo va a hacer con una operación que no supondrá un tremendo esfuerzo económico. Y es que la grave situación de Banca Cívica no da lugar a muchas negociaciones.

Foto: cambra_barcelona

Una sucursal de la CAM

En otro orden de cosas, aunque también relacionado con el proceso de fusión de cajas de ahorro que se da de manera constante en España desde hace unos meses, hay que explicar el proyecto que unirá a Caja España-Duero y Unicaja. Las reuniones para llevar a cabo dicha operación se están llevan a cabo en estos momentos. Este saneamiento de las cajas de ahorro y, en términos generales, del sistema financiero español, ayudará sin duda a superar la crisis económica. El caso de Caja España-Duero y Unicaja puede completarse el próximo 30 de mayo.

El último tema que nos incumbe es el que relaciona el sistema financiero con el sector inmobiliario. Y es que, como bien publica el diario digital El País en su edición del viernes 16 de marzo, “todas las cajas, entre ellas las más grandes como Bankia, CaixaBank, Ibercaja, Unicaja o Kutxabank, se han sumado también al Código de Buenas Prácticas para frenar los desahucios de familias en riesgo de exclusión social y se espera que el resto de cajas hagan lo mismo (…)Según ha informado hoy la Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), hoy se han adherido al código Caixabank, Bankia, Ibercaja, Unicaja, Kutxabank, Grupo BMN, Liberbank,
Caja España-Duero, Cataluña Caixa, Novagalicia Banco, Banca Cívica, Caja 3, Caixa Ontinyent, y Colonya Caixa Pollença. Sin salir del sector de las cajas, CatalunyaCaixa y Novagalicia, ambas en manos del Estado, ya anunciaron ayer su intención de cumplir con el código de buenas prácticas, al igual que el Banco Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, Cajamar y el grupo rural CRM”. Así pues, parece que las recomendaciones del ministro de Economía, Luis de Guindos, comienzan a tomarse en serio.

Foto: gonmi